元本割れとは、資金運用によりもとでの資金よりも下回ってしまった場合の状態を言います。現在の金融市場では様々な金融商品があります。金融商品に投資するということは、一定の資金(元金)を預けて、個人、または法人で資金を運用し、その利益分を金利(利息)という形で受取ります。
一般的には株式投資、投資信託、FX、特殊な定期預金、外貨預金などが元金割れを起こす可能性がある金融商品と言えます。これらの金融商品は、元本割れを起こすリスクがある代わりに、金利や利益率が高いことが特徴で、大きな利益を得る可能性がある代償として、損害を受けた場合には元金割れを起こすリスクを持っているということになります。
私たちが身近で行える金融預金商品には、一般的なものとしては定期預金があります。定期預金も金融機関で扱う金融商品の一つで、一定期間預金した資金を、金融機関が資金運用することで利益を得るものです。
しかしながら、定期預金は資金運用の結果に関わらず、契約当初の金利が保障される金融商品です。従って、同じ預金型金融商品であっても、投資家である預金者は損はしない仕組みになっています。その反面、他の金融商品のように大きな金利還元はありませんが、堅実な利益を得る金融商品と言えます。
最後に、元本割れを起こす金融商品が悪い商品ということではありません。元本割れを起こす可能性がある金融商品には、うまく資産運用できれば大きな利益が還元されるメリットもありますので、その金融商品の仕組みやシステムを理解したうえで、資産家という立場で活用することで安心して利用できる金融商品です。
